台北富邦銀行攜手 HPE，打造全台首套 AI 鷹眼識詐金融防護網

結合多項關聯資料融入 AI 模型，降低近五成假警報

為了提高交易檢核的效率，2020 年北富銀開始與 HPE 慧與科技、全球知名的反洗錢品牌 Tookitaki 合作開發具有 AI 洗錢防制功能的「獵鷹系統」。這套台灣銀行業首創具備 AI 智能模型的洗錢防制系統，能夠精準、快速地識別高風險交易並進行處理，每秒可處理約 50 筆交易的速度，也讓審查效率提高了 1 倍以上，減少近一半假警報。

「這是一個七年二階段的計畫，目前第一階段就讓我們的假警報減少近一半。」蔡佩玲副總經理對獵鷹系統的成效非常滿意，而且這套系統還具備自我學習的能力，能自動根據北富銀更新的風險管理政策來調整機器學習模型，並加以分析客戶行為、從審核結果中自我優化，有效提升異常監控的準確度。

HPE 慧與科技轉型技術服務部副總經理王綸基（左）與台北富邦銀行金融安全部副總經理蔡佩玲（右）共同說明「獵鷹系統」如何透過 AI 成功攔阻詐騙。圖片來源：台北富邦銀行、HPE 慧與科技

HPE 慧與科技數位轉型技術服務部副總經理王綸基說明，傳統防洗錢系統設定邏輯缺乏彈性，例如設定 50 萬元為門檻，超過 50 萬的交易就必需審核，但一位中小企業老闆和一位學生在交易 50 萬元的風險值完全不同，「我們將客戶的背景和關聯性資料都放入 AI 做運算，讓監控成果能夠更加精準。」

北富銀先前自行開發「鷹眼防詐預測模型」成功獲得台灣政府「AI 領航推動計畫」補助，在模型啟用後，2023 年 1 月至 10 月已成功攔阻 416 件詐騙，阻詐金額超過新台幣 4.1 億元，每月高風險案件數驟降 99%，異常帳戶的偵測率大幅提高 620 倍，並已成功導入共計 33 家國銀。北富銀導入獵鷹系統，是希望善用科技力量，落實金融機構社會責任。

銀行員工親訓「AI 實習生」，經驗知識融入系統模型

王綸基副總經理強調，AI 的基礎為大量結構和非結構的數據資料，因此資料的準備、清理、簡化等前置動作相當重要，「對系統來說，Garbage in garbage out，如果放入的資料是錯誤的，最後出來的成果也不會是正確的。」

蔡佩玲副總補充，這兩年來，花最多的時間就是在重整資料，「我們為了訓練這位『AI 實習生』，先讓銀行行員把近兩年的資料提高標準後再教導 AI。」蔡副總分享，之前有同事擔心 AI 會取代工作，但導入後發現自己多年的經驗與智慧都能透過 AI 留在銀行中，心情由恐懼轉為驕傲。

「獵鷹計畫」不僅有效提升北富銀的防詐效率，也成為台灣與亞太區金融界的典範。北富銀與 HPE 正思考未來更多銀行使用 AI 技術防詐後，可以共享模型訓練成果，打造一個聯防生態系，更有效防止犯罪，達成台灣金融界共生共榮的目標。「獵鷹計畫」不僅樹立國內銀行防詐典範，更為台灣的金融安全護航，保護消費者的財產安全！